АИЖК: что нужно знать об ипотеке?

22 июля 2013

По словам экспертов, сегодня рынок ипотечного жилищного кредитования входит в фазу поступательного развития. В апреле этого года ставки в среднем снизились до 12,6% годовых. После снижения ставок, проведенного лидерами рынка, возможно, другие его участники последуют этому примеру. Тем более что государство ставит задачу сделать ипотеку более доступной для граждан путем снижения ставок по кредитам, первоначального взноса, а также с помощью реализации специальных ипотечных программ для различных категорий граждан.

Сегодня доступные ипотечные программы, обеспеченные государственной поддержкой, разрабатывает созданное Правительством Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В Кузбассе такие программы реализуются ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области».

АИЖК разработало стандарты ипотечных продуктов для тех заемщиков, с которыми банки самостоятельно не хотят или не имеют возможности работать. При этом ипотечные продукты Агентства включают государственные программы поддержки. Это материнский капитал, жилищные субсидии, сертификаты и др.

Первым среди «социальных» продуктов АИЖК стала «Военная ипотека», позволяющая военнослужащим приобрести квартиру, практически не используя собственные средства. Основное  требование  – необходимо стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих.

В июне текущего года АИЖК Кемеровской области объявило о запуске сразу двух новых социально-ориентированных ипотечных продуктов. Один из них – продукт «Молодые учителя».

По условиям этого продукта молодые учителя смогут оформить ипотечный займ для покупки квартиры под процентную ставку в размере 8,5% годовых вне зависимости от срока кредитования и других параметров. Минимальный первый взнос – 30% от стоимости приобретаемого жилья. При наличии федеральной/региональной субсидий или материнского капитала требования к первому взносу снижаются до 10%. Срок кредитования как и по всем программам АИЖК – от 3 до 30 лет. Ипотечным кредитом смогут воспользоваться учителя государственных и муниципальных школ в возрасте до 35 лет, имеющие общий педагогический стаж не менее трех лет. Также возможно привлечение до трех созаемщиков, из числа родственников молодого учителя.

Другой продукт, запущенный в этом году – «Молодые ученые». Целевой аудиторией этого продукта являются научные работники государственных учреждений: академий наук, университетов, научно-исследовательских институтов, научных центров. Этот продукт – возможность для молодых ученых уже в начале карьеры прибрести квартиру, получив в кредит сумму на порядок больше, чем та, на которую ученый мог бы рассчитывать изначально с учетом своих доходов. Основной критерий – это возраст заемщика: не старше 35 лет, а для докторов наук – до 40 лет. Размер займа может составить до 90% от стоимости жилья при условии наличия у молодого ученого права на получение федеральной/региональной субсидии или средств материнского семейного капитала, при отсутствии льгот – до 70%. Процентная ставка зависит от размера займа – 10% или 10,5% годовых. В отличие от обычной ипотеки платеж по программе для молодых ученых ежегодно увеличивается, учитывая рост доходов молодого специалиста. Максимальный период роста платежей  – 5,10 или 15 лет – зависит от возраста: чем моложе заемщик, тем на больший срок индексации он может рассчитывать. По истечении указанного срока платеж по кредиту фиксируется и остается постоянным. 

Еще одна категория заемщиков, которую на льготных условиях кредитуют в АИЖК Кемеровской области это получатели материнского капитала. Ипотечный продукт «Материнский капитал» дает возможность направить сертификат на первоначальный взнос по кредиту сразу же, не дожидаясь истечения трехлетнего срока. Для молодых семей, которые мечтают решить свой квартирный вопрос, этот продукт имеет огромное значение. Особенно важен низкий первоначальный взнос – от 10%, да и ставки кредитования одни из самых низких от 7,65% годовых.

Еще одно направление, на поддержке которого сосредоточено внимание государства – рынок новостроек. Для того сделать ипотеку на первичном рынке жилья выгоднее, чем на вторичном, АИЖК еще в 2009 году разработало ипотечный продукт «Новостройка». Ставки кредитования по нему итак минимальны – от 7,9% годовых, но для участников госпрограмм могут опускаться ее ниже. В частности, вычеты по 0,25% из процентной ставки предусмотрены для владельцев жилищных и материнских сертификатов, а также тех, кто покупает жилье эконом-класса, соответствующего ценовым нормативам Министерства регионального развития. Все вычеты суммируются. Интересный момент: по условиям продукта «Новостройка», право собственности на квартиры должно принадлежать только юридическим лицам. Таким образом, программа стимулирует приобретение жилья напрямую у застройщиков.

Кроме этих программ в АИЖК Кемеровской области действуют программы для приобретения квартиры или индивидуального жилого дома на вторичном рынке, программа позволяющая оформить ипотеку без первоначального взноса – под залог имеющегося жилья и многие другие.

Сегодня на ипотечном рынке огромное разнообразие ипотечных программ. Однако среди многообразия ипотечных предложений стандарты АИЖК по-прежнему выделяются, в первую очередь, благодаря своей социальной направленности. Такова роль АИЖК как государственного института развития ипотеки: помочь людям в исполнении мечты – обретении комфортного и доступного дома для всей семьи. 

За подробными консультациями по программам АИЖК обращайтесь в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области»

г. Кемерово, пр. Октябрьский, 51 , тел. (3842) 35-00-04,

г. Новокузнецк, ул. Павловского, 11 «А», тел. (3842) 46-52-01.

Адрес в интернете: www.aigk-ko.ru